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钱存在中国的银行的回报

2018-09-25

每年农历新年后的几个月,是职场最为躁动的季节。不少年终奖已经入手的人纷纷离职,拿着更高的薪水,以更高的职位在新公司开启了新的生活。尽管工资更高了,但是你有没有发现,身边的人却普遍在说,挣钱越来越难了,完全跟不上消费上涨的速度。而除去死工资,似乎并没有太多的渠道可供中国人实现财富增值。

那么中国人和中国家庭都在用什么方式对自己的财富进行管理呢?还有更好的方式供他们选择吗?

有钱只会存银行

一直以来,中国人习惯于把自己的钱交给银行保管,这也使得中国的储蓄率长期高居世界前列。在投资渠道稀少的年代,把钱放在银行,似乎是最为妥当的方式也是唯一的方式。

随着经济发展,投资渠道变丰富了,但是中国人的投资习惯却并没有发生太大的变化。

根据《全球数字财富管理报告2018》的调查结果显示,如果有100个中国人想要进行投资,或者购买金融理财产品,那么其中有49个人会选择银行储蓄,只有14个人会在银行购买理财,8个人会买股票,8个人会购买保险,选择其他投资产品的人则微乎其微。

考虑到目前掌握家庭财富的几代人年龄相对较大,对新事物的接受度要低一些,近半人依然选择把钱存在银行也很正常。那么随着互联网长大的80、90后们,理财方式会有什么不同吗?

如果有100个中国人进行互联网理财,只有17个人会选择银行储蓄,得益于智能手机带来的便利,选择货币基金的则上升到了17人,其他投资的方式也比其他人更丰富一些。

虽然互联网一代的投资方式比起其他人有所变化,但是整体而言,上不上网,中国人的投资方式依旧差不多。中国互联网理财人群的主要投资期限普遍在一年以内,而且80%以上都以固定收益类的产品为主。

中国人的钱,都用来买房了

除了投资方式依旧单一化,在中国,进行互联网理财的人其实也是少数。西南财经大学中国家庭金融调查与研究中心发布的《中国家庭金融资产配置风险报告》显示,中国人最爱的投资项目,其实是买房。

如果从家庭总资产的角度来看,用来购买银行理财的钱,也只是中国家庭总资产中的很小一部分,中国人最爱的投资项目,其实是买房。

股市长期低迷,人们便把眼光放在了“房市”。2015年,中国家庭总资产中房产占比高达65.4%,并持续上涨,而金融资产的占比仅为12.4%。相较之下,美国家庭的资产配置中,房产的比例要低得多,金融资产才是主流。

2013年美国家庭金融资产占比为41.8%,已经是中国家庭的三倍多,2015年金融资产的占比更是上升到了68.8%,而日本、新加坡、英国等发达国家的家庭金融资产占比也均在50%以上,仅有法国为37.3%,依然远高于中国。

是什么让中国人如此拥抱房产呢?

因为房子对中国人太重要了。中国人如果没有自己的房子,似乎就没有完整的家。何况房子还关系着婚姻,没有房男性可能娶不到媳妇,父母也不放心把女儿嫁出去。

而买房就要面对最现实的问题——高涨的房价。想买房又想生活质量不受影响,对普通的中国家庭来说,贷款是最佳方式。但是背上房贷后,手头就很紧。资金有限的情况下,自然也就不会去考虑购买其他的金融理财产品了。

而手里有了闲钱,中国人新增的投资依然会选择银行存款。人们担心看病会有大额支出,还要为养老和子女的教育做准备,宁可把钱存在银行和通胀赛跑,也不愿意承担投资的风险。

海外资产配置——中国富人最新的投资潮流

买房是中国人最钟爱的投资方式,然而,高额的房价和不稳定的市场,总会让人望而却步,加上对金融产品投资的“不信任度”,中国人正在选择另一种理财方式:海外资产配置。

中国是世界上为数不多的实行外汇管制的国家,而且趋势已经越来越严,严查严打地下钱庄,限制“蚂蚁搬家”式换汇,银联卡境外提现也开始受限。

这种管制导致了中国人海外投资的多般不便,加上中国民众海外资产配置观念的薄弱,造成中国人海外资产配置的比例远远低于西方国家,然而近几年却不断成为中国富人的资产选择。

发达国家家庭海外资产配置目前约为15%左右,某些国家甚至更高,比如新加坡,由于自身市场太小,资本市场又发达,足不出户就可以全世界投资,所以比例更是高达37%,而中国家庭的海外资产配置目前仅为4%~5% 左右,但实际中国有同等实力的投资者,比起这些国家有过之而无不及。

海外资产配置最容易理解的好处就是可以对冲风险。

对于大多数中国新兴中产阶级来说,在现在的经济环境下,把所有资产都留在国内是有很高风险的。去年的一次股灾就让几十万中产瞬间返贫,而牵动到更多人利益的房市如果出现波动哪怕后来政府出手稳定住了房价蹿动,在波动期间被摧毁的财富,是多少老百姓一生的积蓄。

还记得香港97年那场房价跳水吗?尽管2年之后这场危机被挽救,但多少人一夜之间倾家荡产,跌入社会底谷。

如同我们要开始适应中国经济L型新常态和人民币汇率上蹿下跳一样,我们也要开始适应各种经济风险。未来十年,海外资产配置的比例,将成为决定中国家庭财富的重要因素。

对安土重迁、重视家庭又不得不背上房贷的中国人来说,用合适的方式让手里的钱实现增值,不仅可以缓解一些生活的压力,也可以让自己生活的更有质量和尊严一些,海外资产配置,成为中国富人的最新投资潮流!

与谋海外顾问表示,现如今,在移民群体中,中产阶级比例并不算小。但是随着世界各移民大国政策的急剧紧缩,门槛的提高,越来越多的中产阶级会逐渐被拒之门外。移民趁早,抓住先机,这绝对是计划移民人群最佳的选择。

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